Atiende a la ‘cuesta de enero’ para que tengas todo un año libre de estrés financiero
Los gastos que hacemos por productos y servicios durante el fin de año, principalmente, puede ocasionar un desequilibrio en nuestras finanzas; esto puede deberse a la falta de organización con nuestro dinero, y también a que queremos consumir más de lo que ganamos o que podemos pagar.
Esta situación, que puede llevarte a vivir un estrés financiero, también es conocida popularmente como “la cuesta de enero”. Es la sensación de caer en la realidad y entender que podrían llegar tiempos complicados para nuestro bolsillo, personal, familiar y empresarial.
Para hablar de este tema, y ofrecer un panorama esperanzador, la experta en finanzas Regina Durand, de DAS Foundation, nos acompañó en el programa de radio La Hora del Cafecito, de Conecta Arizona.
🎙️ Hemos invitado a este programa, a que nos ilumine en cuanto a números, en cuanto a finanzas, a Regina Durand, quien está con nosotros vía telefónica, para hablarnos acerca de la cuesta de enero, y cómo podemos evitarla, para empezar, y vamos a hablar acerca de prevención. Sabemos que ya muchos estamos en este bache, pero vamos a hablar acerca de cómo podemos evitarla primero.
Yo sé, la cuesta de enero es complicada, es difícil, pero creo que, si intentamos analizar, sentarnos, ver qué ha sucedido, tratar de decidir qué es lo que no debemos de hacer para este 2025. Comienza un año nuevo, ahora sí, un momento nuevo en la vida de uno, es decir, ahora sí tengo que empezar a tomar mejores decisiones.
Y la otra es, no hay que preocuparnos, hay que sentarnos y ver en qué situación nos encontramos, cómo está los de las tarjetas, qué podemos hacer; hay muchas cosas que podemos empezar a analizar y ver para que podamos tomar decisiones.
Mira, hay muchas personas que deciden dejar de pagar su tarjeta de crédito o quieren consolidar la deuda y luego se meten en problemas porque si llegan a consolidar esa deuda con alguna empresa, alguna compañía, luego no saben que esa consolidación o ese perdón de lo que no pagaron va como ingreso para ellos en el próximo año en sus impuestos.
Entonces, hay ciertas cosas que a veces las personas no tienen ni idea a la hora de consolidar las deudas, y yo por eso le digo a todo mundo que lo más importante -si tienen alguna situación complicada- es primero ver los números y hablar con sus compañías de crédito, con sus tarjetas de crédito y tratar de empezar a pagar, aunque sea el mínimo; porque si están pagando ustedes el mínimo no afecta a su reporte de crédito.
🎙️ Bueno, hablando de lo que refiere a la cuesta de enero, porque me encanta que hayas tocado también el tema de las tarjetas de crédito, porque creo que es bien importante que hablemos también de esto, pero antes, ¿qué es lo que ocasiona la cuesta de enero? ¿Cuáles son los errores y horrores que cometemos que nos llevan a caer en este problema?
Te voy a decir varios. Uno: la falta de presupuesto. Yo creo, y no hablo a nivel nada más negocio, hablo a nivel personal, donde debemos de pensar que por eso se llama presupuesto. Debe de existir un número, sí, o un renglón que diga para cualquier evento fortuito, porque si hay una enfermedad, si nos quedamos sin trabajo, por cualquier situación que sea, debemos de tener mucho, mucho cuidado, ¿ok? Entonces, uno de los errores que se comete es que no vemos o visualizamos y pensamos, ¡ay, no importa! No estamos en noviembre, diciembre, mírate esta tarjeta, la voy a usar, y luego capaz que en enero, febrero, con mi reembolso, puedo pagarlo.
Estamos asumiendo cosas donde poco a poco estamos poniéndonos en problemas. Segundo, que muchas veces queremos gastar más de lo que realmente tenemos o ganamos. Algo que siempre he pensado es, si tú quieres ganar o gastar en algo más, te quedan dos, o tienes más ingreso o le tienes que bajar a otros gastos. Es cuando no nos damos cuenta de que llegamos a este momento, porque queremos algo que realmente no tenemos la posibilidad económica de tener.
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🎙️ Nos decías hace un momento que estos errores son porque queremos algo que no podemos costear, algo que no podemos pagar, y ahí es donde retomamos lo de las tarjetas de crédito. No sé si a ti te ha pasado, pero de repente vas a la tienda a comprar alguna herramienta y cuando estás pagando en la caja te ofrecen una tarjeta de crédito. Vas a una tienda a comprar ropa y en lo que estás pagando te dicen, ten una tarjeta de crédito y te vamos a dar un descuento de lo que te estamos vendiendo en el día de hoy. Como muchas ofertas para ofrecernos tarjetas de crédito en el correo, tarjetas de crédito en todos lados, que parecen ofrecer una solución muy sencilla a salir de ese bache, de ese problema económico que pueden representar las fiestas decembrinas, pero ¿son las tarjetas de crédito?, una herramienta tan buena como parecen o deberíamos simplemente regresar a la antigüita y empezar a comprar nada más con el efectivo que tenemos disponible. ¿Qué opinión tienes acerca de las tarjetas de crédito?
Mira, algo que sucede con todos nosotros es que, como dices tú, con la tarjeta de crédito no visualizamos el gasto en sí, “luego lo pago”.
Entonces, la tarjeta de crédito para una persona que sabe organizarse y es ordenada en cómo manejarla, son maravillosas. ¿Por qué? Porque si tienes una tarjeta de crédito en la que puedes poner puntos, en la que a través de tu tarjeta que usas en el mes, yo sé que yo gano 3 mil dólares, ¿sabes qué? Lo voy a pagar con mi tarjeta de crédito, el siguiente mes lo pago, ¿ok? Se paga, pero estoy contando puntos para que en un momento dado tenga cosas que me puede dar esa tarjeta de crédito. Muchas veces, y se los digo porque he aprendido con el tiempo, es que ahora me quise ir de viaje y ¿saben qué? No me costó nada.
¿Por qué? Porque tenía millas acumuladas, entonces pagué con esas millas. Entonces, si ustedes usan su tarjeta de crédito en una forma inteligente, claro que es bueno; pero si sacamos más tarjetas de las que debemos, ahí es donde viene el problema. Cada vez que yo voy a una tienda y me dicen, ¿quieres una tarjeta? No, gracias.
¿Quieres una tarjeta? No. ¿Es que le vamos a dar el 10%? No, gracias, no necesito ningún 10%. No, hay que tener y hay que aprender a decir no y acabar el límite de cuánto es lo que yo puedo utilizar y cuánto es lo que yo puedo pagar.
🎙️ Supongamos que este consejo tan bueno que nos estás dando referente a las tarjetas de crédito nos está llegando tarde y en este momento ya estamos frente a esa posibilidad que nos mencionabas al principio, del programa de consolidar las deudas, que empiezas a recibir estas llamadas tal vez que te prometen hacer que pagues todo en un sólo pago. Nos comentaste que esa no era la mejor opción ya que podría reflejarse como un ingreso después en los impuestos. Entonces, ¿cuál sería la manera de afrontar un problema cuando ya se está en esa situación?
Pero más importante, si hay algún problema en donde existe una deuda, hay dos cosas que se pueden hacer. Uno: ver cómo está tu situación, saber si tienes o puedes encontrar, digamos, un préstamo a un interés más bajo que te ayude a pagar esas tarjetas de crédito, y nada más vas tú mismo y consolidas la deuda y lo vas pagando poco a poco. Yo no, yo no tengo mucha confianza en las empresas de consolidación de deuda.
Lo que hacen es que ya no puedes utilizar esas tarjetas. Ellos hablan directamente con las agencias y logran dizque perdonarte una cantidad que ya no vas a pagar. Pero el problema va a ser que, como te digo, vas a tener que poner eso como ingreso.
La otra situación que sucede, si ustedes simplemente dejan de contestar a las compañías de tarjetas de crédito, ¿qué es lo que va a suceder? Te van a llevar a Corte y si te llevan a Corte y tú no contestas, ellos van a tener lo que se llama un ‘judgement’, es decir, le van a pedir al juez, ¿sabe qué? Esta persona no apareció y esta persona no me pagó la tarjeta de crédito; y, entonces, ya va a existir algo legal donde dice el juez, ¿saben qué? Están a favor de las tarjetas de crédito y le pueden empezar a sacar dinero si son ustedes empleados en algún lugar que se llama ‘garnishment’, le van a poder mandar esa demanda a la empresa donde ustedes trabajan y ustedes van a tener que estar pagando de su cheque cada mes o cada quincena para pagar esta deuda.
Entonces, yo lo que siempre he recomendado es que hablen ustedes directamente siempre con las tarjetas de crédito y decirles, miren, se me complicó, tuve esto, tuve una enfermedad o me quedé sin trabajo. La razón que ustedes tengan, pero hablen con las tarjetas y díganle, ya ahí digamos se cierra, pero yo me comprometo a que les voy a ir pagando y pueden muchas veces hablar con ellos y reducir el monto a pagar, pero lo más importante es no escondan debajo del colchón las situaciones complicadas porque luego de veras explotan en la cara de uno.
🎙️ Claro que sí, esos son consejos muy muy valiosos y, Regina, tú que trabajas con empresarios, que trabajas con nuestra comunidad en la fundación, en la declaración de impuestos, en la contabilidad, ¿cuáles son los errores más comunes en materia de finanzas que cometemos los latinos según tu perspectiva?
Mira, una de las cosas que me he dado cuenta es que somos muy trabajadores, la realidad de todo es que somos bien trabajadores, pero a veces no queremos hacer 100 % las cosas bien, escondemos un poco el efectivo, tengo un negocio y digo, el efectivo no lo voy a declarar, entonces lo guardo por acá, esa es una.
Otra es, no tenemos un orden, a veces nos falta tener un orden, yo siempre les digo a mis clientes, entra por un bolsillo y sale por el otro, entonces no sabemos qué está sucediendo, no sabemos qué está sucediendo en nuestra vida personal o en nuestro negocio para poder tomar una decisión de saber por dónde vamos, cómo vamos, estamos bien, no estamos bien, qué está pasando.
Entonces, yo creo que estos son. Trabajamos tanto, pero no nos sentamos un poquito y dicen, oigan, ¿y cómo vamos? ¿cómo estamos? Dejamos que pase un año completo sin tener la contabilidad del negocio al día, para que nos ayude a tomar decisiones, pagamos en efectivo a la gente que trabaja con nosotros y no debe de ser así, si empezamos a hacer ciertas cosas como algo normal, que sigue siendo y a la hora que queremos tomar una solución o tomar una decisión, no podemos, porque no tenemos la información correcta.
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🎙️ En este momento, ¿DAS Foundation tiene programado algún evento, alguna clase, algún recurso para ayudar con las finanzas, tanto en nuestra comunidad, como nuestros emprendedores?
Sí, fíjate que exactamente nosotros queremos empezar y ya saben ustedes que a través de ‘DAS Foundation’, siempre tenemos cursos y talleres gratuitos, entonces va haber un taller gratuito que es sobre presupuestos, entonces ese taller que va a dar la fundación va a ser en este mes de enero, el día 23 de enero, de 6:00 a 8:00, y es gratuito.
Nada más con que vayan ustedes a la página de Facebook de ‘DAS Foundation’, ahí está. No tiene ningún costo, es el día 23 de enero y justamente es de lo que estamos hablando ahorita, presupuestos, y eso te va a ayudar a todo el año, así es que si les interesa, pues estaría fantástico que la gente que quiera hacer de ahora en adelante las cosas bien, empezar el año, que no falte.
🎙️ Perfecto, muchísimas gracias Regina por esta información y sin duda este taller del presupuesto nos cae como anillo al dedo en la cuesta de enero, muchísimas gracias por la información.
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