Experto financiero aconseja realizar un presupuesto de gastos, tener un fondo de emergencia y comenzar una cuenta de ahorros o inversión

Tener un fondo de emergencia para gastos imprevistos, realizar un presupuesto que permita identificar y planificar el día a día de los ingresos y egresos, y comenzar una cuenta de ahorros o de inversión en una institución bancaria: estas tres recomendaciones las dio un experto en finanzas al analizar la situación económica de las familias hispanas, como parte de la educación financiera necesaria para todo individuo.

“Un presupuesto puede ayudarles a establecer un fondo de emergencia para ayudar a pagar esos gastos imprevistos”, explicó Ramiro Pompa, vicepresidente de relaciones comerciales en el BOK Financial, en declaraciones al programa de radio La Hora del Cafecito☕, de Conecta Arizona, donde dio consejos sobre administración de recursos y cómo hacer crecer la economía familiar a partir del ahorro y la inversión.

En este sentido, Pompa dijo que las familias hispanas no siempre acuden a instituciones bancarias en busca de herramientas financieras que permitan ahorrar o invertir para hacer crecer el patrimonio. “Una de las razones es que a muchos les gusta ahorrar su dinero en la casa. A muchos les gusta el dinero efectivo en bolsa, y así pues van a gastar más rápido, van a hacer compras que no son necesarias”, indicó el especialista financiero, entrevistado por Celia Ramos.

🎙️ Al hablar de nuestra situación financiera, hacerlo de la mano de expertos nos puede ayudar a tomar las mejores decisiones y elaborar un plan para conseguir metas financieras, ya sea a corto o largo plazo. Hay encuestas que dicen que los latinos no cuentan con ahorros en caso de una emergencia, ¿podrías compartir con nosotros algunos consejos financieros?

“En BOK Financial ayudamos a empresas con ingresos de 5 millones a 75 millones de dólares con necesidades bancarias y también de préstamos, ayudamos al crecimiento y la gestión de un negocio eficiente. También sabemos que todo ahorita está muy difícil para las familias y puede ser que las cosas sean difíciles si tienen un gasto inesperado o que no está planeado, si tienen un presupuesto ajustado. Ya tienen muy difícil ahorrando dinero y con los gastos diarios, de cada semana y mensuales. Por estas razones es muy importante tener fondos de emergencia. Una forma de comenzar es evaluar sus ingresos netos, deudas actuales y crear un presupuesto, para que siempre pague sus deudas a tiempo. También es importante tener un plan no nomás para pagar sus deudas, pero también para pagarse usted mismo y ese es el modo de comenzar una cuenta de ahorros o una cuenta de inversión, para ayudarse a usted o a su familia”.

🎙️ ¿Por qué es importante tener un fondo de emergencia?

“Imagínese si su automóvil se descompone o un miembro de su familia necesita atención dental o médica, ¿que hará para cubrir esos gastos? Los costos pueden subir muy rápido y pueden lastimar a una familia rápidamente. Tener un fondo de emergencia puede ayudar con esos gastos. Un presupuesto puede ayudarles a establecer un fondo de emergencia para ayudar a pagar estos gastos. Como mencioné, es importante evaluar sus deudas: los gastos de cada semana, cada día, ahorrando, planeando sus compras y eliminando gastos. Por ejemplo, a muchas familias les gusta salir a comer dos o tres veces a la semana, pero pueden salir una vez a la semana cuando se hayan planeado todos los gastos que van a pagar. Puede comenzar una cuenta de ahorros despacito, de a poquito. Invitamos a la audiencia a que haga una cita con representantes de su Banco, platique sobre las herramientas y recursos que hay para ayudarla y comenzar ese proceso. No nomás una cuenta de ahorros, pero de inversión. Sabemos que ahorita es tax season (temporada de impuestos) y todos estamos esperando poquito dinero del gobierno, pero ¿qué va a hacer con ese dinero? ¿Lo va a gastar o lo va a ahorrar para su familia y para una emergencia? Es importante que las personas hablen directamente con los Bancos donde ahorita tienen sus cuentas o quieran comenzar una cuenta. Pero una cosa quiero mencionar: los bancos conocen que las familias latinas no confían en las instituciones bancarias, muchas ahorran sus fondos en sus casas y tienen acceso a su dinero cuando lo necesitan. Esto también está bien, pero sin embargo es arriesgado, porque su dinero podría ser robado o perdido. Además, es más fácil acceder a ese dinero y eso significa que también lo pueden gastar más rápido, teniendo el acceso tan fácil”.

🎙️ Hay una expresión que se usa mucho en español: “una persona que vive al día”, que es cuando apenas tiene el ingreso para solventar los gastos de su vida diaria y no está preparada para una emergencia. ¿Cuáles son las principales razones por las que más de la mitad de los latinos viven al día, es decir, no tienen ahorros para emergencias?

“Una de las razones, como expliqué, es que a muchos les gusta ahorrar su dinero en la casa y tienen acceso muy fácil (al dinero). A muchos les gusta el dinero efectivo en bolsa, y cuando uno carga su dinero en bolsa pues lo va a gastar más rápido, va a hacer compras que no son necesarias. Nosotros les recomendamos que se sienten a hacer un presupuesto. Si necesitan ayuda con un presupuesto, pueden visitar a su Banco. También hay organizaciones en Phoenix que les pueden ayudar con su crédito, sus cuentas y ahorros, fondos de emergencia y cómo comenzar una relación con un Banco”.

🎙️ Qué importante, porque en muchas ocasiones no pensamos en los Bancos como organizaciones que nos pueden ayudar a organizarnos mejor, simplemente los vemos como instituciones donde puedo guardar mi dinero y obtener una tarjeta de crédito. Para concluir, ¿podría compartir algún consejo final, específico, para nuestros oyentes sobre cómo pueden empezar a ahorrar para un fondo de emergencia? ¿Y cuál es la mejor manera de contactarse con BOK Financial si tienen más preguntas o necesitan ayuda con sus finanzas?

“Los invitamos que hablen o hagan una cita con su propio Banco. A nosotros nos pueden llamar al 623.872.3200 y preguntar por Araceli Vargas, que se encarga de las cuentas nuevas y les puede ayudar a hacer un plan y comenzar ese proceso. La conclusión es: cuanto mejor preparado está para pagar sus obligaciones y a sí mismo, más felicidad le brinda a usted y su familia. Es muy importante cuidarse uno”.