Finanzas personales: experta recomienda hacer un presupuesto y destinar 50% de los ingresos a cubrir necesidades, 30% para deseos y 20% al ahorro

Destinar 50% de los ingresos a cubrir las necesidades, 30% a satisfacer deseos y 20% al ahorro: este método fue descripto por Jhoanna Astudillo, gerente del segmento hispano en BOK Financial, y tiene el propósito de ayudar a la comunidad hispana a educarse financieramente en la administración de sus recursos e ingresos.

“50-30-20 es como una regla financiera, un método que se puede usar como punto de partida, que nos ayuda a tomar el control, planificar gastos y progresar hacia nuestras metas financieras”, señaló Astudillo a La Hora del Cafecito☕, el programa de radio de Conecta Arizona.

La especialista también destacó la importancia de elaborar un presupuesto, como parte del plan financiero de una persona. “Pensar en un presupuesto es como pensar en un plan, es una herramienta financiera que ayuda a los individuos, a las familias y a los negocios a manejar su dinero de una manera sabia, para poder alcanzar sus metas”, indicó Astudillo, entrevistada por Celia Ramos.

🎙️ Ya tenemos que estar haciendo un conteo de cómo vamos con los propósitos que hicimos al inicio de año y varios de ellos incluyen cuestiones financieras. Muchos hispanos buscan maneras efectivas de manejar las finanzas personales para tener pues un presupuesto, pero a veces las intenciones no son suficientes, sino que hay que tener una estrategia para conseguirlo. ¿Por qué es importante tener un presupuesto?

“Para poder ejecutar y hacer lo que uno quiere hacer, tiene que tener un plan. Pensar en un presupuesto es como pensar en un plan, es una herramienta financiera que ayuda a los individuos, a las familias y a los negocios a cómo manejar su dinero de una manera sabia, para poder alcanzar sus metas, que pueden ser ahorrar, hacer una compra grande o pagar sus deudas. El plan y el presupuesto se puede ajustar a la meta que la gente quiere alcanzar”.

🎙️ ¿Qué es el método 50-30-20?

“50-30-20 es como una regla financiera, un método que se puede usar como punto de partida, que nos ayuda a tomar el control, planificar gastos y progresar hacia nuestras metas financieras. Imaginemos que nuestros gastos los vamos a poner en tres cubos, la regla sugiere que designemos nuestro dinero en tres categorías principales: las necesidades son el 50%, los deseos son el 30% y los ahorros son el 20%. Entonces, si pensamos más o menos en el plan y la meta, fijamos los gastos fijos o necesidades al 50% de lo que se gana, y los gastos discrecionales o deseos al 30% de lo que se gana, dejando un 20% para ahorrar para nuestras metas”.

🎙️ ¿Cómo definimos cuáles son las necesidades y cuáles son los deseos? En esta parte se puede llegar a confundir y podemos llegar a darle prioridad a un asunto equivocado. ¿Cómo diferenciarlos?

“Sí, tiene mucha razón, hay veces en que una (categoría) puede pasar a otra, a veces se puede confundir entre necesidad y deseo. Cuando pensamos en las necesidades, algunos ejemplos son la vivienda, el transporte, alimentos, servicios públicos, atención médica, ropa. Pero como dijo, una parte de esta regla es debatible, porque hay veces que algo puede ser una necesidad o un deseo, o viceversa. Por ejemplo, pensemos en un vehículo: cuando uno gasta en un vehículo puede variar mucho dependiendo de las circunstancias; tener un vehículo puede ser una necesidad legítima, es posible que necesite uno para ir al trabajo y ganar dinero para pagar las facturas, pero ¿necesita un vehículo de lujo o uno menos costoso le podría servir igual? Asimismo, si pensamos en la necesidad de comer y ropa para vivir, eso es necesario; sin embargo, gastar en estas dos categorías puede fácilmente convertirse en un deseo dependiendo de las elecciones que hacemos. Si nuestras necesidades comienzan a exceder el 50%, tal vez es tiempo de reajustar el presupuesto y verificar de verdad que estas son necesidades y no deseos”.

🎙️ Sabes que me recuerda mucho a una frase que es muy peligrosa: ‘para eso trabajo’. Cuando la decimos, nos dejamos ir y empezamos a gastar en lo que no deberíamos. Pero con esta indicación que nos acabas de dar, tal vez necesitamos un carro, pero no tiene que ser un Mercedes Benz, puede ser otro vehículo que te pueda servir aún mejor.

“Tienes razón, es verdad, esa frase es muy popular. Uno trabaja para algo, decimos. Pero, otra vez, es de acuerdo al dinero que tengamos como ingreso: cuando veo y soy consciente de cuánto estoy ganando, después de que pago los taxes, comienzo a dividir $1,000 por ejemplo: $500 serían para necesidades, $300 para deseos y $200 para ahorros. Cuando uno es consciente de lo que de verdad tiene para gastar, entonces puede comenzar a ajustarse: el vehículo es necesario, pero, dentro de mi presupuesto, ¿qué tipo de vehículo puedo adquirir para mantenerme sin estar ahogada con las deudas? Eso es muy importante. También es necesario decir que uno necesita gastar el dinero en cosas que le traigan alegría, ¿verdad? Entonces hablemos sobre el 30%, la parte de los deseos: algunos ejemplos pueden ser entretenimiento, cable, una cena fuera de la casa con los hijos, con los amigos, trabajar la salud mental y física, una membresía en un gimnasio, algún pasatiempo que te guste como pintar, vacaciones, cuidado personal más allá de lo básico, un corte de pelo con alguien que te gusta, hacerse las uñas. La mayoría necesitamos cortes de cabello regulares para mantener nuestra apariencia, pero gastar en un salón es un poquito más costoso, puede ser más allá de la necesidad: ahí es donde se comienza a mostrar la categoría de deseos. La regla siempre es la misma: cuando comienzas a ver que estás en $280, llegando al 30%, a los $300, es hora de reevaluar y ajustar el presupuesto”.

🎙️ ¿Hay alguna forma en la que el Banco nos pueda ayudar para mantener esta organización?

“Sí, definitivamente. Ahora, con el acceso al online banking en la computadora o al mobile banking, usted tiene información en dónde está yendo su dinero en el momento en que gasta. Si visitan a cualquier persona que trabaja en el Banco, en su oficina local, le puede mostrar y también dar más pautas. Tener conocimiento sobre cuál es el dinero que tengo, a dónde está yendo y si estoy gastando demasiado es un paso importante para poder mantener un presupuesto”.